Sazby

Na pojistnou sazbu systém dědí vlastnosti zadané na sadě, rámcové smlouvě a produktu pojišťovny. Na úrovni sazby je odpovědný uživatel může měnit.

Uživatel může vytvářet pojistné sazby kopírování existujících. Označí na přehledu sazbu a spustí funkci kopírovat:

• Včetně provizí

Karta pojistné sazby – Obecné (General)

• Číslo (No.)

  • Číslo sady je přiřazeno z číselné řady

• Popis (Description)

  • Popis tvoří systém automaticky z polí sazba vůči nájemci + případné filtry pro skupinu, podskupinu, značku, model, modelovou řadu + spoluúčast

• Číslo pojišťovny (Insurance Company No.)

  • pro kterou je sazba vytvořena

• Číslo produktu (Insurance Product No.)

  • pro který je sazba vytvořena

• Číslo rámcové smlouvy pojišťovny (Insurance Company Famework Agreement No.)

  • pro kterou je sazba vytvořena

• Číslo sady

  • pro kterou je sazba vytvořena

Dále je možno zadat filtry, které omezují, pro jaký předmět bude sazba určená:

kategorii, filtr skupiny, podskupinu, druh, filtr značky, filtr modelové řady, filtr modelu, filtr typu modelu.

• Číslo metody kalkulace (Calculation Method No.)

  • Metoda výpočtu pojistného se na sazbu filtruje dle sady.

• Číslo interval (Interval No.)

  • Pokud je zadaná metoda s intervalem hodnot, musí uživatel na sazbu přiřadit konkrétní řádek intervalu. Např. u povinného ručení je metoda na základě objemu motoru. Na sazbě musí uživatel přiřadit řádek s intervalem objemu pro danou sazbu.

• Varianta produktu (Product Variant Code)

  • Výběr z variant nastavených na produktu pojišťovny, povinné pole

• Platnost od (Valid From)

  • Systém datum propíše do sazby ze sady. Pokud uživatel edituje, systém označí pole Specifická platnost a tato sazba není řízena platností sady.

• Platnost do (Valid To)

  • Systém datum propíše do sazby ze sady. Pokud uživatel edituje, systém označí pole Specifická platnost a tato sazba není řízena platností sady.

• Kód pojištění (Insurance Code)

  • plní se automatický pokud je vyplněn na Intervale pro výpočet pojistného,

  • plní se z tab. Kód pojištění.

  • slouží pro potřeby reportingu pokud to pojišťovna vyžaduje.

• Typ použití předmětu (Object Usage Type)

  • Uživatel může vybrat konkrétní typ použití předmětu z číselníku. Sazba je pak dostupná pouze předmětu s daným typem použití.

• Počátek pojištění (Insurance Start)

  • sazba dědí ze sady, uživatel zde může změnit

• Zahrnout do splátek (Include In Payments)

  • Výchozí hodnota je Ano, uživatel může změnit na Ne např. při zadání sazeb na odebrané předměty

  • Ze sazbou se přenáší na pojistnou smlouvu

Karta pojistné sazby – Kalkulace (Calculation)

• Metoda výpočtu sazby (Rate Calculation Method)

  • Automatický se plní Suma / Procento podle nastavení Metody výpočtu pojistného

• Sazba vůči nájemci (Client Rate)

  • Pole vždy editovatelné plní uživatel

• Sazba vůči pojišťovně (Insurance Company Rate)

  • Pole editovatelné podle nastavení na Sade, pole Rozdílné sazby

• Spoluúčast (Participation)

  • Typ spoluúčasti je zadán na produktu pojišťovny

  • Konkrétní spoluúčast může být nastavená na Variantě, pak se doplní na sazbu z Varianty. V ostatních případech lze zadat podrobnosti spoluúčasti na sazbě

• První riziko (First Risk)

  • Pro zadání limitu krytí uživatel zatrhne a tím zpřístupní následující pole Limit krytí a Popis krytí

• Limit krytí (Cover Limit)

  • Evidenční pole na sazbě, nepřenáší se na pojistnou smlouvu

• Popis krytí (Cover Description)

  • Evidenční pole na sazbě, nepřenáší se na pojistnou smlouvu

• Fixní sazba (Fix Rate)

  • Pole se přenáší ze sady, zde může uživatel změnit

Karta pojistné sazby -  Slevy/Přirážky (Discounts/Surcharges)

Na pojistnou sazbu lze použít slevu / přirážku z číselníku slev nastaveného k danému produktu pojišťovny.

• Sleva / přirážka (Discounts / Surcharges)

  • určuje že sazba ma slevu / přirážku

  • pozor, pokud uživatel zapne a následně vypne slevu, systém aktualizuje pole

    • “sazba vůči nájemci” na základě pole “základní sazba”

    • “sazba vůči pojišťovně” na základě pole “základní sazba (pojišťovna)

• Kód slevy / přirážky (Discounts / Surcharges Code)

  • Výběr z číselníku Slevy / přirážky

  • Pro zadání korekce sazby v % anebo v částce uživatel vybere záznam s příznakem „Korekce“ = Ano 

• Typ slevy / přirážky (Discounts / Surcharges Type)

  • Vyplní systém podle vybraného kódu, zda se jedná o slevu nebo přirážku

• Základní sazba (Basic Rate), Základní sazba (pojišťovna) (Basic Rate (Ins. Company))

  • Uživatel zadá základní sazbu, na kterou se vztahuje Sleva / přirážka 

• Koeficient slevy/přirážky (Discount / Surcharge Coefficient)

  • Slevy a přirážky lze zadat jak % tak koeficientem. Jednu hodnotu uživatel zadá a druhou systém dopočítá.

• Korekce sazby % (Rate Correction %)

  • Zadá uživatel výši korekce sazby pro zákazníka i sazby pro pojišťovnu v % (+-) 

  • Korekci je možné zadat pouze v případě, že „Metody výpočtu pojistného“ = Procento 

• Zakázaná sleva

  • Pokud uživatel zatrhne toto pole, na pojistné smlouvě nebude možno zadat slevu. Při výběru slevy z číselníku slev na produktu pojišťovny systém vypíše chybovou hlášku: „Pro pojistnou sazbu XXX je zakázaná sleva!“. Zvolit přirážku lze.

• Výjimka (Exception)

  • Označení, že se jedná o výjimkovou sazbu

• Výjimka číslo zákazníka (Exception Customer No)

  • Výběr čísla zákazníka pro kterého je sazba určena. Současně se plní i název zákazníka

• Číslo balíčku (Insurance Package No.)

  • Výber čísla balíčku z Přehledu pojistných balíčků, pokud je sazba jeho součástí.

Karta pojistné sazby -  Zřetězené slevy (Concatenated Discounts)

Pole:

• Zřetězení slev (Discount Cocatenating)

  • Uživatel zvolí, zda u zadávané sazby je třeba zřetězení slev Ano /Ne.

• Základní sazba (Basic Rate)

  • Zadá výšku základu pro výpočet zřetězení - může být absolutní hodnota nebo procento.

• Finální sazba (Final Rate)

  • Uživatel zadá výslednou sazbu poskytnutou pojišťovnou.

• Poslední zřetězená sleva (Last Concatenated Discount)

  • Programem dopočítaná poslední sleva

• Zřetězené slevy (Concatenated Discounts)

  • Zadané slevy do okna Zřetězené slevy

Uživatel zvolí, zda u zadávané sazby je třeba zřetězení slev Ano /Ne. Zadá výšku základu pro výpočet zřetězení - může být absolutní hodnota nebo procento. Uživatel zadá Výslednou sazbu poskytnutou pojišťovnou. Jednotlivé slevy uživatel zadá do tabulky Zřetězené slevy (Concatenated Discounts) v menu na kartě pojistné sazby. poslední sleva systém dopočte z Výsledné sazby na 5 desetinných míst.

Např. Počet zřetězených slev 3.

Základ je 370 EUR První sleva je 60 % (koeficient 0,4), druhá sleva je 20 % (koeficient 0.8) a Výsledná poskytnutá sazba je 74,70 EUR.

• 1. Krok - Základ 370 násobíme koeficientem první slevy 0,4 = 148

• Tento mezivýsledek vynásobíme koeficientem druhé slevy 148 x 0,8 = 118,4

• Koeficient třetí slevy je podíl výsledného procenta k mezivýsledku z kroku 2. 74,70 / 118,4 = 0,630912

• Procento třetí slevy je (1 – koeficient 3. slevy) x 100 = 36,91

Vypočítaný koeficient je 0,630912 to je 36,91 %. Do IMPEXu se tahají koeficienty.

Karta pojistné sazby – Ostatní (Other)

Pole:

• Datum vytvoření (Created At)

  • Kdy byla sazba vytvořena

• Vytvořil (Created By Name)

  • Uživatel, který sazbu vytvořil

• Změněno (Modified At)

  • Datum poslední změny

• Změnil (Modified By Name)

  • Uživatel, který poslední změnu provedl

• Kód sazby (Rate Code)

  • Označení sazby, které se využívá při automatickém vyhledání následných sazeb úlohou Změna variabilní sazby na pojistných smlouvách

• Vyplácet nákladovou provizi

  • Seznam možností, komu se vyplácí nákladová provize z pojištění: Nevyplácet / Obchodník / Dealer / Pobočka

  • Pole je pouze evidenční, připraveno pro další rozvoj