Produkt pojišťovny

Na Kartě pojistného produktu uživatel zadá parametry produktu pro konkrétní pojišťovnu. Na této úrovni uživatel definuje nejvíc základních vlastností, které se pak dědí na nižší úrovně.

Přehled Produktů pojišťovny je dostupný přes navigační panel, nebo vyhledání přes lupu.

Kartě pojistného produktu má dvě záložky Obecné a Výpočet.

Karta produktu pojišťovny – Obecné (General)

Pole:

• Číslo pojišťovny (Insurance Company No.)

  • pokud uživatel vybere pojišťovnu, systém automaticky doplní její název

• Číslo produktu (Insurance Product No.)

  • po výběru pojistného produktu systém automaticky doplní název produktu

• Povinná obhlídka dokumentace (Mandatory Inspection and Foto)

  • Pokud uživatel zatrhne toto pole, pak při přepnutí pojistné smlouvy do stavu Aktivní se automaticky vytvoří karta pojistné obhlídky ve stavu Nevykonaná. Datum vykonání systém vypočte z data začátku pojistné smlouvy + počet dní na vykonání obhlídky dle typu rámcové pojistné smlouvy. Pro individuální pojistku založí obhlídku jen tehdy, pokud existuje “produkt pojišťovny” a je zde zatržítko. Pokud neexistuje “produkt pojišťovny” pro individuální pojistku, obhlídku nezakládá.

• Kód pojišťovny (Insurance Code)

  • Uživatel toto pole vyplní, pokud pojišťovna vyžaduje při reportování uvádět její kód produktu.

• Doplněk k typu produktu (Addition to Product Type)

  • Pokud má tento pojistný produkt povinnou vazbu na jiné pojištění, uživatel vybere produkt, na který se váže

• Pořadí doplňku ve výkazu (Addition Order No.)

  • Ve výkaze může být maximálně 7 doplňků. Uživatel musí zadat pořadí doplňku.

  • Při generovaní výkazu, doplňky se budou plnit do řádku výkazu v tom pořadí, jaké se doplňkům určí na této úrovni.

• Počet variant (Number of Variants)

  • Jedná se o kalkulované pole. Po kliknutí systém ukáže varianty produktu

• Počet podmínek vstupu (Number of Input Conditions)

  • Jedná se o kalkulované pole. Po kliknutí systém zobrazí podmínky vstupu do pojištění

• Počet dodatečných podmínek (Number of Additional Conditions)

  • Jedná se o kalkulované pole. Po kliknutí systém zobrazí dodatečné podmínky vstupu do pojištění – zabezpečení

• Počet slev / přirážek (Number of Discounts/Surcharges)

  • Jedná se o kalkulované pole. Po kliknutí systém zobrazí zadané slevy / přirážky

• Spoluúčast (Participation)

  • Pole zůstane nevyplněno v případě, že u tohoto produktu spoluúčast nebude.

  • Uživatel zvolí, jakým způsobem bude zadávat spoluúčast. Vybere jednu z možností

    Open

    

Karta produktu pojišťovny – Kalkulace (Calculation)

Pole:

• Způsob výpočtu pojistného pro klienta (Client Calculation Method) / Způsob výpočtu pojistného pro pojišťovnu (Insurance Company Calculation Method)

  • Uživatel vybere jednu z možností

    • Pro Rata měsíc (Pro Rata Month) – neúplné období na začátku pojištění se počítá jako “pro rata” (např. u PZP). Při této volbě systém vypočte „pro ratu“ za první neúplný měsíc bez ohledu na periodicitu.

    • První měsíc zdarma (First Month Free) – pojistné se počítá až od následujícího měsíce (bez ohledu na periodicitu).

    • Technické období (začátek) (Technical Period (begin)) - technický měsíc začíná a končí v jiný den než kalendářní. (Např. od 15.1. - do 14.2. V případě technického měsíce je důležité určit, kdy je odvod pojistného. V tomto případě by byl v měsíci lednu). 

    • Technické období (konec) (Technical Period (end)) - (podle předchozího příkladu by byl odvod až v únoru)

    • První období zdarma (First Period Free) – pojistné se počítá až od následujícího období dle periodicity (Při roční periodě by byl neúplný rok ze začátku pojištění zdarma).

    • Pro Rata období (Pro Rata Period) - (Při roční periodě by byla pro rata za neúplný rok ze začátku pojištění).

• Výpočet pro raty (Pro Rata Calculation) / Výpočet denní sazby (Daily Rate Calculation)

  • první úroveň nastavení na kartách pojišťovny, záložka Výpočet (viz. kapitola 3.2.3.2.)

  • přednastavené hodnoty může uživatel Změnit pro daný produkt a pojišťovnu

• Zaokrouhlení ročního pojistného (Year Ins. Rounding Method) / Zaokrouhlení lhůtní pojistného (Period Ins.Rounding Method) / Zaokrouhlení Pro raty (Pro Rata Rounding Method)

  • definuje se způsob zaokrouhlení výběrem z tabulky Metody zaokrouhlení. Tabulka Metody zaokrouhlení umožnuje nastavení různých způsobů zaokrouhlováni.

  • nastavené zaokrouhlování platí pro lokálním měnu

  • zaokrouhlování cizí měny se nastavuje pro každou měnu zvlášť, Menu/ Nastavení kalkulace, (viz. 3.2.4.3.5 Zaokrouhlení měny)

• Zaokrouhlení sazby po slevě (Roundinf Method after Discount/Surchargei)

  • Zaokrouhlení systém uplatní po zadání slevy/přirážky na pojistnou sazbu pro klienta i pojišťovnu. Pole je povinné – musí být nastaveno

• Kalkulace LM (LCY Calculation)

  • Pro přepočet do lokální měny je třeba nastavit pole “kalkulace LM”

  • Uživatel zvolí jednu z možností pro výpočet lokální měny:

    • Po zaokrouhlení cizí měny – systém nejdříve zaokrouhlí částku v měně (podle způsobu zaokrouhlení na konkrétní měně) a pak teprve provede přepočet na lokální menu

    • Před zaokrouhlením cizí měny – systém přepočte lokální menu z nezaokrouhlené částky v cizí měně

Nastavení polí Způsob aplikace koeficientů / Použít koeficient / Způsob zaokrouhlení mezivýsledku / Parametrizovatelná sazba / Parametrizovatelná sazba je pro parametrizovatelné sazby. Uživatel definuje parametr, který systém vyhodnocuje při zakládání pojistné smlouvy a na základě vyhodnocení automaticky přidělí slevu nebo přirážku.

• Způsob aplikace koeficientů (Coefficient Application Method)

  • Uživatel vybere jednu z možností, kdy násobit koeficientem

    • Sazba (Rate) - Koeficient parametru se uplatní na základní sazbu.

    • Sazba x Základna (Rate x Base) - Koeficient parametru se uplatní na výsledné pojistné.

• Použít koeficient (Use Coefficient)

  • Uživatel určí, zda kdy je třeba zaokrouhlit

    • Finální (Final) - zaokrouhlit výsledek po uplatnění všech koeficientů

    • Jednotlivě (Separately) – systém zaokrouhluje po každém násobení koeficieficientem. V tomto případě závisí na pořadí parametrů

• Pojištění na dobu určitou (Fixed Time Insurance)

  • Označí se Ano, pokud daný produkt lze sjednat pouze na určitou dobu

• Délka doby určité (Fixed Time Period)

  • Pokud Pojištění na dobu určitou = Ano, zadá se délka doby určité

• Způsob zaokrouhlení mezivýsledku (Subresult Rounding Method)

  • vybere se způsob zaokrouhlování při použiti koeficientu - jednotlivě

• Parametrizovatelná sazba (Parameter Rate)

  • Uživatel zatrhne v případě, kdy se jedná o pojištění se slevou na základě parametrů zjišťovaných automaticky – použití koeficientů

• Počet parametrů (No. of Parameters)

  • Kalkulované pole – počet definovaných parametrů, po rozkliknutí ukáže jednotlivé parametry.

• Fixní sazba (Fix Rate)

  • Sazba se po dobu platnosti pojistky nemění. Pole není zatrženo jen u „bonusových“ pojistek, kde se po dobu pojištění každý rok zohledňuje bonus/malus a může se měnit i základní sazba (dávková úloha)

• Pro ratu v první splátce (Pro Rata in First Payment) (Neposouvat zúčtovací datum pro raty na začátku - alikvót v SPK)

  • Pokud zatrženo, bude zúčtovací datum první splátky (neúplné) hned v období této splátky. Pokud není zatrženo, bude zúčtovací datum u pro raty až z další splátky – platí se „pro rata“ až s celou splátkou.

• Neúplné období na konci přičíst k poslednímu úplnému období (Last Payment with Whole Period)

  • V případě zatržení systém řádek poslední neúplné splátky vytvoří se stejným datem zúčtování jak poslední úplná splátka.

• Netvořit kalendáře na celou dobu trvání (Don’t Create Cal. For Whole Period)

  • Nedoporučujeme tuto možnost zapínat. Systém pak vytváří kalendáře pouze na první období periody a dochází ke zkreslení při vyhodnocení výnosnosti smlouvy o financování.

• 1. den v měsíci nepočítat Pro ratu (Don’t Calculate Pro Rata for 1. day in month)

  • Systém v případě “způsobu výpočtu pojistného” “Pro Rata měsíc” nebo ”Pro Rata období, počítá pojistné za první měsíc nebo “pro rátní” období po dnech. V případě zatržení tohoto pole, nepočítá pro rátní období po dnech, pokud pojistné smlouva začíná 1. den v měsíci. Pak bude i první splátka stejná jako ostatní splátky.

• Maximální limit slevy pojištění 1 (Max. Insurance Discount Limit 1) / Maximální limit slevy pojištění 2 (Max. Insurance Discount Limit 2)/ Maximální limit slevy pojištění 3 (Max. Insurance Discount Limit 3)

  • Tři úrovně slev. Na produktu pojišťovny zadá uživatel maximální limity pro tři úrovně slev. Slevu je lze poskytnout na základě přidělených práv v nastavení uživatele.

Karta produktu pojišťovny – MENU  (Insurance Company Product Card – Menu)

Pojistné podmínky pojištění (Insurance Input Conditions)

Produkty pojišťovny / Ostatní podmínky / Pojistné podmínky pojištění

Možnost evidence různých podmínek pojišťovny.