Výnosová provize stanovitelná
- Lucie Sovova
- Marie Burgetova
Definice výnosové provize
Nejvyšší úroveň, kde může uživatel zadat výnosovou provizi je produkt pojišťovny. Zadání provize je na přehledu nebo kartě produktu pojišťovny přes tlačítko Provize v sekci Nastavení kalkulace. Pokud není Provize zadaná, systém nevytvoří provizní kalendář. Na úrovni produktu pojišťovny uživatel zadává provizi i pro individuální pojistné smlouvy zprostředkované. Uživatel musí při zadání provize vybrat typ rámcové smlouvy – je součástí klíče při výběru definice provize.
Další úroveň, kde lze definovat výnosovou provizi je rámcová pojistná smlouva – jedná se o nejvyšší úroveň zadání pro hromadné nebo inkasní pojištění.
Při vytvoření pojistné smlouvy systém hledá od nejnižší úrovně tj. sazby definici provize. Pokud je stejný kód provize na více úrovních, rozhodující je na nejnižší úrovni. Např. kód provize V0001 nachází na úrovni RPZ, sady i sazby, program uplatní definici z úrovně sazby. Pokud jsou na úrovních zadané rozdílné kódy provize, uplatní se kódy ze všech úrovní.
Popis polí – pojistná výnosová provize:
Kód provize (Commission Code)
Uživatel vybere příslušný kód provize (základní vlastnosti jsou už na kódu provize viz. Nastavení)
Typ rámcové pojistné smlouvy (Framework Agreement Type Code)
Zde vybere uživatel typ rámcové smlouvy pro individuální pojištění. Pole je povinné při zadávání na produktu pojišťovny. Při zadávání na úrovní rámcové smlouvy, sady, sazby nemá význam
Platné pro (Valid For)
Zde uživatel určí, zda je definice provize platnou pro:
Nové smlouvy
Všechny smlouvy
má smysl jen při změně provize, tj. změnily se podmínky i pro již dříve uzavřené smlouvy, je třeba rekalkulovat provizní kalendář na pojistné smlouvě
Metoda výpočtu (Calculation Method)
Uživatel vybere, zda se výnosová provize počítá:
Procentem
Částkou
Základ výpočtu (Calculation Base)
Zde je důležité zadat pro metodu výpočtu „Procento“, z jakého základu se % počítá. Uživatel vybere jednu z možností:
Skutečné pojistné
systém počítá provizi ze splátkového kalendáře pro pojišťovnu
Očekávané pojistné
systém počítá provizi z ročního pojistného pro pojišťovnu na pojistné smlouvě
Sazba (Rate)
Uživatel zadá hodnotu % nebo částku (dle vybrané metody výpočtu)
Platnost od (Valid From)
Uživatel vyplní datum začátku platnosti dané provize. Pokud je pole prázdné, není platnost zdola omezena
Platnost do (Valid To)
Uživatel vyplní datum ukončení platnosti dané provize. Pokud je pole prázdné, není platnost shora omezena
Perioda kalkulace (Calculation Period)
Uživatel vyplní datový vzorec pro periodu výplaty provize, např. 1M pro měsíční provizi. Podle tohoto pole systém vytvoří řádky provizního kalendáře
Jednorázová (Onetime)
Zde uživatel zatrhne v případě jednorázové provize. I u jednorázové provize může uživatel vyplnit periodu (jednorázová s periodou 6M - je jednorázová s opakováním, kdy se platí na začátku na 6 měsíců dopředu bez ohledu na ukončení smlouvy. Pokud pojištění trvá, po půlroce společnost zaplatí zase na 6 měsíců dopředu. Např. jednorázové pojistné je při GAP jen jednou, ale při Odebraných předmětech je na půl roku – Periodické 6M – dokud je smlouva platná, zaplatí se na nový půlrok a nevrací se, ani když následující den se smlouva zruší)
Aproximovat (Approximation)
Uživatel zatrhne toto pole, pokud je třeba při nesouhlasu částky došlé provize s předepsanou provizí přepočítat provizní kalendář. U nestanovitelné provize je vytvořen nulový provizní kalendář. Kalendář se přepočítá až z provizních listů. U stanovitelné provize se může v průběhu času výše provize změnit. Pokud je zatrženo aproximovat, je možno přepočítat provizní kalendář. Pro typ pojištění „Individuální“ je pole zatrženo, ale uživatel může editovat
Rozdílné výšky (Different Levels of Commissions)
Zatržítko pro zadání provize s rozdílnými sazbami v období (viz níže)
Nárok na provizi (Entitled To Commission)
Uživatel vybere z možností, kdy vzniká nárok na provizi:
Po zaplacení
Začátek období
Konec období
Poznámka (Comment)
Textové pole
Dotace (Subsidy)
Uživatel zatrhne toto pole, pokud se jedná např. o dotaci k leasingu – nulové navýšení. Zatržítko je nutno zadat, pokud uživatel zadává částku dotace
Uplatní se při výpočtu nákladové provize
Částka dotace (Subsidy Amount)
V případě dotace uživatel do tohoto pole zadá výšku dotace. Pole má opět význam při výpočtu nákladové provize
Dále provize obsahuje klíčová pole, pro která je provize zadaná – číslo pojišťovny, číslo produktu, číslo rámcové smlouvy, číslo sady, číslo sazby.
Výnosové provize za zprostředkované individuální pojistky
Nejvyšší úroveň pro zadání výnosové provize je produkt pojišťovny. Uživatel zadává provizi pro individuální pojistné smlouvy zprostředkované. Uživatel musí při zadání provize vybrat typ rámcové smlouvy – je součástí klíče při výběru definice provize.
Na typu rámcové smlouvy je také třeba vybrat způsob výpočtu pojistného. Podle tohoto parametru systém vypočte období na řádcích provizního kalendáře. Pro individuální pojistné smlouvy je to pouze na této úrovni.
Výnosová provize na pojistné smlouvě
Definice provize se nedědí. Systém při kalkulaci pojistné smlouvy hledá definici provize od nejnižšího stupně směrem nahoru a podle nalezené definice vytvoří provizní kalendář.
Na pojistné smlouvě může být definováno více provizí. Např. jednorázová provize při uzavření smlouvy a pravidelná měsíční provize v průběhu platnosti smlouvy. Také může být víc opakovaných provizí – např. v průběhu smlouvy se změnila výše vyplácené provize.
Pokud uživatel změní na pojistné smlouvě datum v poli Platnost od, systém aktualizuje definici výnosové provize na pojistné smlouvě.
Zadání výnosové provize rozdílných výšek
Výnosovou provizi můžeme definovat na úrovních: produktu pojišťovny, rámcové pojistné smlouvy, sady, sazby. Provize se nedědí, ale při vytvoření pojistné smlouvy systém hledá definici provize od nejnižší úrovně.
Uživatel při zadávání provize s různou výškou v jednotlivých obdobích nezadává sazbu na řádek s kódem provize. Po zatržení pole Rozdílné výšky provizí zadá Sazby v období.
Každý řádek určuje sazbu pro daný časový úsek. První sazba platí na 1 rok, druhá na 2 roky. Poslední sazba je platná do konce platnosti pojistné smlouvy – nezáleží na zadané periodě.
Výsledek na pojistné smlouvě - pro kód výnosové provize s rozdílnou výškou systém vytvoří výnosové provize pojistné smlouvy na dobu podle periody v definici.
Podle Periody kalkulace pak vytváří měsíční řádky provizního kalendáře – první rok 25%, další dva roky 15 % a pro následující dobu do konce platnosti pojistné smlouvy 10%.
Když uživatel mění definici provize na pojistné smlouvě, je třeba nejdříve změnit datum a pak teprve upravit definice.
Při změně Platnosti od a Platnosti do na pojistné smlouvě systém znovu naplní definici výnosové provize smlouvy – kvůli update rozdílných provizí. Pokud by uživatel zadal definici ručně a pak změnil datum platnosti, systém smaže ručně zadané údaje. Je třeba nejdříve zadat datum platnosti a pak teprve ručně upravit definice provizí na pojistné smlouvě.
Předpis pojistného a provize
Aby systém pojistné zahrnul do platby pojistného pojišťovně, je třeba, aby uživatel nahlásil novou smlouvu – přírůstek do pojišťovny, tj. vytvořil a vydal výkaz typu Přírůstek (podrobně popsáno v dokumentaci Výkazy pro pojišťovnu). Po nahlášení systém označí pojistnou smlouvu.
Nahlášené pojistné smlouvy systém zahrne do kontroly kmene (podrobně popsáno v Výkazy pro pojišťovnu ). Po odsouhlasení kmene (uživatel spouští funkci Vydat nad výkazem typu kmen) je na pojistném kalendáři pojišťovny označen řádek odsouhlaseného období označen ve sloupci Blokováno a Odesláno.
Pak je možný tisk sestavy pro úhradu pojistného. Tisk je podle výše procenta provizí.
Uživatel otevře kartu vydaného výkazu pojištění typu Kmen. Spustí funkci Tisk. Parametry tisku jsou dány hlavičkou výkazu. Je možno spustit souhrnnou sestavu pro účtárnu – Platby pojistného sumárně.