Definice výnosové provize
Nejvyšší úroveň, kde může uživatel zadat výnosovou provizi je produkt pojišťovny. Zadání provize je na přehledu nebo kartě produktu pojišťovny přes tlačítko Provize v sekci Nastavení kalkulace. Pokud není Provize zadaná, systém nevytvoří provizní kalendář. Na úrovni produktu pojišťovny uživatel zadává provizi i pro individuální pojistné smlouvy zprostředkované. Uživatel musí při zadání provize vybrat typ rámcové smlouvy – je součástí klíče při výběru definice provize.
Další úroveň, kde lze definovat výnosovou provizi je rámcová pojistná smlouva – jedná se o nejvyšší úroveň zadání pro hromadné nebo inkasní pojištění.
Při vytvoření pojistné smlouvy systém hledá od nejnižší úrovně tj. sazby definici provize. Pokud je stejný kód provize na více úrovních, rozhodující je na nejnižší úrovni. Např. kód provize V0001 nachází na úrovni RPZ, sady i sazby, program uplatní definici z úrovně sazby. Pokud jsou na úrovních zadané rozdílné kódy provize, uplatní se kódy ze všech úrovní.
Popis polí – pojistná výnosová provize:
Kód provize (Commission Code)
Uživatel vybere příslušný kód provize (základní vlastnosti jsou už na kódu provize viz. Nastavení)
Typ rámcové pojistné smlouvy (Framework Agreement Type Code)
Zde vybere uživatel typ rámcové smlouvy pro individuální pojištění. Pole je povinné při zadávání na produktu pojišťovny. Při zadávání na úrovní rámcové smlouvy, sady, sazby nemá význam
Platné pro (Valid For)
Zde uživatel určí, zda je definice provize platnou pro:
Nové smlouvy
Všechny smlouvy
má smysl jen při změně provize, tj. změnily se podmínky i pro již dříve uzavřené smlouvy, je třeba rekalkulovat provizní kalendář na pojistné smlouvě
Metoda výpočtu (Calculation Method)
Uživatel vybere, zda se výnosová provize počítá:
Procentem
Částkou
Základ výpočtu (Calculation Base)
Zde je důležité zadat pro metodu výpočtu „Procento“, z jakého základu se % počítá. Uživatel vybere jednu z možností:
Skutečné pojistné
systém počítá provizi ze splátkového kalendáře pro pojišťovnu
Očekávané pojistné
systém počítá provizi z ročního pojistného pro pojišťovnu na pojistné smlouvě
Sazba (Rate)
Uživatel zadá hodnotu % nebo částku (dle vybrané metody výpočtu)
Platnost od (Valid From)
Uživatel vyplní datum začátku platnosti dané provize. Pokud je pole prázdné, není platnost zdola omezena
Platnost do (Valid To)
Uživatel vyplní datum ukončení platnosti dané provize. Pokud je pole prázdné, není platnost shora omezena
Perioda kalkulace (Calculation Period)
Uživatel vyplní datový vzorec pro periodu výplaty provize, např. 1M pro měsíční provizi. Podle tohoto pole systém vytvoří řádky provizního kalendáře
Jednorázová (Onetime)
Zde uživatel zatrhne v případě jednorázové provize. I u jednorázové provize může uživatel vyplnit periodu (jednorázová s periodou 6M - je jednorázová s opakováním, kdy se platí na začátku na 6 měsíců dopředu bez ohledu na ukončení smlouvy. Pokud pojištění trvá, po půlroce společnost zaplatí zase na 6 měsíců dopředu. Např. jednorázové pojistné je při GAP jen jednou, ale při Odebraných předmětech je na půl roku – Periodické 6M – dokud je smlouva platná, zaplatí se na nový půlrok a nevrací se, ani když následující den se smlouva zruší)
Aproximovat (Approximation)
Uživatel zatrhne toto pole, pokud je třeba při nesouhlasu částky došlé provize s předepsanou provizí přepočítat provizní kalendář. U nestanovitelné provize je vytvořen nulový provizní kalendář. Kalendář se přepočítá až z provizních listů. U stanovitelné provize se může v průběhu času výše provize změnit. Pokud je zatrženo aproximovat, je možno přepočítat provizní kalendář. Pro typ pojištění „Individuální“ je pole zatrženo, ale uživatel může editovat
Rozdílné výšky (Different Levels of Commissions)
Zatržítko pro zadání provize s rozdílnými sazbami v období (viz níže)
Nárok na provizi (Entitled To Commission)
Uživatel vybere z možností, kdy vzniká nárok na provizi:
Po zaplacení
Začátek období
Konec období
Poznámka (Comment)
Textové pole
Dotace (Subsidy)
Uživatel zatrhne toto pole, pokud se jedná např. o dotaci k leasingu – nulové navýšení. Zatržítko je nutno zadat, pokud uživatel zadává částku dotace
Uplatní se při výpočtu nákladové provize
Částka dotace (Subsidy Amount)
V případě dotace uživatel do tohoto pole zadá výšku dotace. Pole má opět význam při výpočtu nákladové provize
Dále provize obsahuje klíčová pole, pro která je provize zadaná – číslo pojišťovny, číslo produktu, číslo rámcové smlouvy, číslo sady, číslo sazby.
Výnosové provize za zprostředkované individuální pojistky
Nejvyšší úroveň pro zadání výnosové provize je produkt pojišťovny. Uživatel zadává provizi pro individuální pojistné smlouvy zprostředkované. Uživatel musí při zadání provize vybrat typ rámcové smlouvy – je součástí klíče při výběru definice provize.
Na typu rámcové smlouvy je také třeba vybrat způsob výpočtu pojistného. Podle tohoto parametru systém vypočte období na řádcích provizního kalendáře. Pro individuální pojistné smlouvy je to pouze na této úrovni.
Výnosová provize na pojistné smlouvě
Definice provize se nedědí. Systém při kalkulaci pojistné smlouvy hledá definici provize od nejnižšího stupně směrem nahoru a podle nalezené definice vytvoří provizní kalendář.
Na pojistné smlouvě může být definováno více provizí. Např. jednorázová provize při uzavření smlouvy a pravidelná měsíční provize v průběhu platnosti smlouvy. Také může být víc opakovaných provizí – např. v průběhu smlouvy se změnila výše vyplácené provize.
Pokud uživatel změní na pojistné smlouvě datum v poli Platnost od, systém aktualizuje definici výnosové provize na pojistné smlouvě.
Zadání výnosové provize rozdílných výšek
Výnosovou provizi můžeme definovat na úrovních: produktu pojišťovny, rámcové pojistné smlouvy, sady, sazby. Provize se nedědí, ale při vytvoření pojistné smlouvy systém hledá definici provize od nejnižší úrovně.
Uživatel při zadávání provize s různou výškou v jednotlivých obdobích nezadává sazbu na řádek s kódem provize. Po zatržení pole Rozdílné výšky provizí zadá Sazby v období.
Každý řádek určuje sazbu pro daný časový úsek. První sazba platí na 1 rok, druhá na 2 roky. Poslední sazba je platná do konce platnosti pojistné smlouvy – nezáleží na zadané periodě.
Výsledek na pojistné smlouvě - pro kód výnosové provize s rozdílnou výškou systém vytvoří výnosové provize pojistné smlouvy na dobu podle periody v definici.
Podle Periody kalkulace pak vytváří měsíční řádky provizního kalendáře – první rok 25%, další dva roky 15 % a pro následující dobu do konce platnosti pojistné smlouvy 10%.
Když uživatel mění definici provize na pojistné smlouvě, je třeba nejdříve změnit datum a pak teprve upravit definice.
Při změně Platnosti od a Platnosti do na pojistné smlouvě systém znovu naplní definici výnosové provize smlouvy – kvůli update rozdílných provizí. Pokud by uživatel zadal definici ručně a pak změnil datum platnosti, systém smaže ručně zadané údaje. Je třeba nejdříve zadat datum platnosti a pak teprve ručně upravit definice provizí na pojistné smlouvě.
Předpis pojistného a provize
Aby systém pojistné zahrnul do platby pojistného pojišťovně, je třeba, aby uživatel nahlásil novou smlouvu – přírůstek do pojišťovny, tj. vytvořil a vydal výkaz typu Přírůstek (podrobně popsáno v dokumentaci Výkazy pro pojišťovnu). Po nahlášení systém označí pojistnou smlouvu.
Nahlášené pojistné smlouvy systém zahrne do kontroly kmene (podrobně popsáno v Výkazy pro pojišťovnu ). Po odsouhlasení kmene (uživatel spouští funkci Vydat nad výkazem typu kmen) je na pojistném kalendáři pojišťovny označen řádek odsouhlaseného období označen ve sloupci Blokováno a Odesláno.
Pak je možný tisk sestavy pro úhradu pojistného. Tisk je podle výše procenta provizí.
...
Definition of Revenue Commission
The highest level where a user can enter a revenue commission is Insurance Company Product. Entering the commission is on the overview or card of the insurance company's product via the button Commission in the Calculation Settings section. If a Commission is not entered, the system will not create a commission calendar. At the level of the insurance company's product, the user also enters a commission for individual insurance contracts mediated. The user has to select when entering the commission Framework Agreement Type – is part of the key when selecting a commission definition.
The next level, where the revenue commission can be defined, is the framework insurance contract – this is the highest level of assignment for collective or collection insurance.
When creating an insurance contract, the system looks for the definition of commission from the lowest level, i.e. the rate. If the Same Commission Code at multiple levels, the decisive factor is at the lowest level. E.g. the commission code V0001 is found at the level of RPZ, set and rate, the program applies the definition from the level of the rate. If different commission codes are entered in the tiers, the codes from all levels will be applied.
Field Description – Insurance Revenue Commission:
Commission Code
The user selects the appropriate commission code (the basic properties are already on the commission code, see the commission code). Settings)
Insurance Framework Agreement Type Code
Here, the user selects the framework agreement type for individual insurance. The field is required when entering on the insurance company's product. When entering at the level of the Framework Agreement, Set, Rate is not relevant
Valid For
Here, the user determines whether the definition of commission is valid for:
New Contracts
All Contracts
It only makes sense if the commission is changed, i.e. the conditions for previously concluded contracts have also changed, it is necessary to recalculate the commission calendar on the insurance contract
Calculation Method
The user selects whether the revenue commission is calculated:
Percentage
Amount
Calculation Base
Here it is important to specify for the calculation method "Percentage" from which the % is calculated. The user selects one of the following options:
Real Premiums
The system calculates a commission from the payment schedule for the insurance company
Expected Premiums
The system calculates a commission on the annual premium for the insurance company on the insurance contract
Rate
The user enters a value of % or an amount (depending on the selected calculation method)
Valid From
The user fills in the start date of the commission. If the field is empty, the validity from below is not limited
Valid To
The user fills in the expiry date of the commission. If the field is empty, the validity is not limited from above
Calculation Period
The user fills in the data formula for the commission payment period, e.g. 1M for a monthly commission. According to this field, the system creates commission calendar lines
Onetime
Here the user ticks in the case of a one-time commission. Even with a one-time commission, the user can fill in a period (one-time with a period of 6M - it is a one-time with a recurring period, where it is paid at the beginning for 6 months in advance, regardless of the termination of the contract. If the insurance lasts, after half a year the company will pay again for 6 months in advance. E.g. the one-time premium is only once in the case of GAP, but in the case of Removed Items it is for half a year – Periodic 6M – as long as the contract is valid, it is paid for a new six months and is not refunded even if the contract is cancelled the next day)
Approximation
The user ticks this field if the commission calendar needs to be recalculated if the amount of the incoming commission does not match the prescribed commission. A zero commission calendar is created for a non-determinable commission. The calendar is recalculated from the commission sheets. For a determinable commission, the amount of commission may change over time. If Approximate is checked, it is possible to recalculate the commission calendar. For the insurance type "Individual", the field is checked, but the user can edit
Different Levels of Commissions
Check mark for entering commissions with different rates in the period (see below)
Entitled To Commission
The user selects from the options when the commission is entitled:
Against payment
Start of Period
End of Period
Comment
Text box
Subsidies (Subses)
The user ticks this field if it is, for example, a subsidy for leasing – zero increase. The check mark must be entered if the user enters the subsidy amount
It is applied in the calculation of the cost commission
Subsidy Amount
In the case of a subsidy, the user enters the amount of the subsidy in this field. Again, the field is relevant when calculating the cost commission
Furthermore, the commission contains the key fields for which the commission is entered – insurance company number, product number, framework agreement number, set number, rate number.
Revenue commissions for mediated individual insurance policies
The highest level for entering a revenue commission is the insurance company's product. The user enters a commission for individual insurance contracts mediated. The user has to select when entering the commission Framework Agreement Type – is part of the key when selecting a commission definition.
On Framework Agreement Type You also need to select Insurance Calculation Method. According to this parameter, the system calculates the period on the lines of the commission calendar. For individual insurance contracts, it is only at this level.
Revenue Commission on Insurance Contract
The definition of commission is not inherited. When calculating an insurance contract, the system looks for the definition of commission from the lowest level upwards and creates a commission calendar according to the definition found.
Multiple commissions can be defined on an insurance contract. E.g. a one-time commission when concluding a contract and a regular monthly commission during the term of the contract. There may also be more recurring commissions – e.g. the amount of commission paid has changed during the course of the contract.
If the user changes the date in the insurance contract field Valid From, the system updates the definition of revenue commission on the insurance contract.
Entering Revenue Commissions of Different Levels
Revenue commission can be defined at the following levels: insurance company product, insurance framework contract, set, rate. Commissions are not inherited, but when an insurance contract is created, the system looks for the definition of commission from the lowest level.
When entering a commission with different levels in each period, the user does not enter the rate per line with the commission code. When the check box is selected Different levels of commissions Enters Rates in Period.
Each line specifies the rate for that time slot. The first rate is valid for 1 year, the second for 2 years. The last rate is valid until the end of the insurance contract – it does not depend on the specified period.
Result on insurance contract - for revenue commission code with different amount, the system will create insurance contract revenue commissions for the period according to the period in the definition.
According to the Calculation Period, it then creates monthly lines of the commission calendar – 25% for the first year, 15% for the next two years and 10% for the following period until the end of the insurance contract's validity.
When a user changes the definition of commission on an insurance contract, it is necessary to change the date before modifying the definitions.
When changing Valid From and Valid To On the insurance contract, the system will repopulate the definition of the contract revenue commission – due to the update of the different commissions. If the user enters the definition manually and then changes the validity date, the system deletes the manually entered data. You must first enter the effective date before you manually edit the commission definitions on the insurance contract.
Insurance and Commission Prescription
In order for the system to include the premium in the payment to the insurance company, it is necessary for the user to report a new contract – an addition to the insurance company, i.e. to create and issue a statement of the type Increment (described in detail in the Statements for Insurance Company documentation). Once reported, the system will mark the insurance contract.
Reported insurance contracts will be included in the system in the trunk check (detailed in the Statements for Insurance Company ). After agreeing to the trunk (the user runs the function Issue above the statement of the type Trunk), the line of the approved period is marked in the column Blocked and Sent.
Then it is possible to print a report for the payment of insurance premiums. Printing is according to the amount of the commission percentage.
The user opens the card of the released insurance statement of type Strain. Executes the function Press. The print parameters are given by the report header. It is possible to run a summary report for the accounting department – Insurance Payment Summary.